Как рассчитаться с долгами и выбраться из долговой ямы

Опубликовано в Семейный бюджет

credit-card-debt1Делая покупку в кредит или одалживая определённую сумму денег, мы обычно планируем в ближайшее время рассчитаться со всеми долгами. Однако далеко не всегда всё складывается согласно намеченному плану…

На деле занимать средства приходится неоднократно — долговая яма постепенно растёт, и выбраться из неё становится всё сложнее. Как поступать в подобных случаях? Данная статья расскажет о существующих способах решения проблем, связанных с денежными долгами.

Как быстрее рассчитаться с долгами? С чего начать

Главное правило. Конечно, лучшая стратегия для экономии семейного бюджета — жить по средствам. Но если уж по каким-то причинам пришлось прибегнуть к привлечению заемных средств, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитом, возьмите за правило выплачивать ежемесячно сумму, превышающую минимальный платёж. Это позволит получить экономию на начисляемых процентах и избежать существенной переплаты. Постарайтесь отказаться от любых необязательных трат в пользу погашения кредита: поверьте, даже незначительные мелочи вроде пачки чипсов, бутылки пива или любимой еженедельной газеты существенно отдаляют вас от вашей цели — выбраться из долговой ямы.

Проанализируйте все существующие долги. Многие полагают, что в первую очередь необходимо рассчитаться с мелкими долгами, чтобы затем сконцентрировать свои усилия на оплате основной задолженности. Подобная точка зрения является ошибочной. Правильнее будет поступить следующим образом. Сначала необходимо всю информацию о существующих долгах зафиксировать на бумаге или в компьютере. Анализировать структурированную информацию, как правило, значительно легче. Затем следует определить кредиты с самыми высокими процентами по выплате. Эти задолженности требуют особого внимания — постарайтесь выплатить долги по ним как можно быстрее. И только в случае, если проценты по всем кредитам примерно одинаковы, следует распределить существующие задолженности по возрастанию (от самых маленьких до самых больших). По сути, этот ход не повлечет за собой более быстрой выплаты долгов, но с психологической точки зрения он достаточно важен: уменьшение количества кредиторов всегда добавляет оптимизма, не правда ли?

credit-card-debt3

Объединение долгов. Среди европейцев распространён следующий метод выхода из долговой ямы: а) замена ряда долгов на один кредит; б) увеличение срока погашения. В случае объединения долгов появляется возможность платить каждый месяц меньше. В нашей системе подобный процесс называется рефинансированием кредитов и отличается тем, что новый кредит на погашение уже существующего оформляется без скидок и преференций.

Как правило, рефинансирование применяют чаще всего в случае долгосрочных кредитов - например, ипотеки. Подобный вариант имеет смысл, если ипотечный кредит был оформлен достаточно давно, когда, к примеру, банки Казани выдавали кредиты под очень высокие проценты (например, 18% годовых в валюте). Ещё одним минусом рефинансирования является необходимость оплачивать различные взносы и услуги. В случае если «старый» кредит будет отличаться от «нового» на доли процента, рефинансирование оказывается малоэффективным.

Увеличение кредитного лимита. Увеличение кредитного лимита, как правило, приводит к ещё большему погружению в долговую яму. Поэтому к такому варианту следует прибегать только в крайнем случае.

Что делать, если нечем выплатить долги

debts-on-a-creditОпределить финансовый кризис можно по следующим критериям: проценты по кредитам превышают ежемесячные заработки, а существующую задолженность невозможно покрыть годовой зарплатой. В такой ситуации не следует ни в коем случае скрываться от кредиторов:  цена расплаты окажется слишком высокой. Напротив, следует незамедлительно обратиться к своему кредитору. Важно понимать, что банк всегда открыт для контакта с должниками, так как он не заинтересован в оплате услуг коллекторской компании.

Следует рассказать кредитору о существующих на данный момент финансовых проблемах, но при этом подчеркнуть, что Вы не отказываетесь от оплаты существующих задолженностей. В общении с кредитором необходимо постараться принять оптимальное для обеих сторон решение. Главное, в процессе переговоров, заверить банк, что Вы приложите все усилия для оплаты существующего долга. Имеет смысл поискать варианты получения дополнительного дохода. Например, если у вас есть земельный участок, можно задуматься о мини-бизнесе по выращиванию овощей, фруктов или цветов в теплицах, тем более, что при желании можно построить теплицу самостоятельно.

Как выбраться из долговой ямы: продолжаем действовать

Расписать затраты

На бумаге или в компьютере необходимо зафиксировать текущую финансовую ситуацию, выделив кредиты, другие долги, наличность и безналичные деньги. На протяжении следующего месяца необходимо вести строгий учёт финансов и определить основные статьи расходов. Затем, проанализировав финансовую ситуацию за месяц, можно заняться планированием бюджета, записав предполагаемые доходы и расходы на будущий месяц. В течение планируемого периода необходимо строго придерживаться составленного бюджета и не выходить за установленные рамки.

Вообще, порядок в финансовых вопросах, позволяет увидеть реальную ситуацию, разумно спланировать бюджет и даже иногда обнаружить неучтённые финансы, которые могут пригодиться для погашения долга.

Увеличение доходов

Каждый должник должен искать способы увеличения своих доходов. Так, можно подумать об организации частного бизнеса, например, выращивание вешенки в домашних условиях. Если у вас нет подходящего помещения для этого, обратите внимания на другие идеи — в интернете их представлено достаточно много. Только следует обращать внимание, чтобы первоначальные расходы на организацию своего дела были минимальными.

При отсутствии собственного бизнеса необходимо подумать о дополнительном заработке на дому. Кстати, надомная работа вполне подойдет и домохозяйкам, не имеющим большого опыта, и мамам в декрете.

 

ВНИМАНИЕ: требуется девушка для администрирования страницы "Домашние секреты" ВКонтакте". Требования: ответственность, наличие "живого", не спамного профиля Вконтакте с не менее чем 200 друзьями, навыки поиска информации в интернете, желание научиться чему-то новому. Преимущество - желающим заняться сайтостроением. Подробности узнавать у администратора страницы (ссылка на страницу сайта ВКонтакте - в правой колонке).